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Dash cumple con las directrices del Grupo de Acción Financiera (GAFI), incluida la "Regla de viaje"

Si un intercambio puede cumplir con las directrices del GAFI para la red Bitcoin, entonces, por definición, puede cumplir con la red Dash. Esto se debe a fines de cumplimiento y normativos, la red Bitcoin y la red Dash son completamente idénticas.

¿De qué maneras son idénticos?

1) Como una bifurcación del código de Bitcoin, la red Dash opera con el mismo conjunto de reglas de transacción que la red Bitcoin. Dash incorpora la mayoría de los backports de Bitcoin para mantener un alto grado de similitud con la implementación actual de Bitcoin.

2) Ambas redes son blockchains públicos que son completamente transparentes. Cada transacción en cada red identifica las direcciones de envío y recepción, así como el monto de la transacción. No hay forma de ocultar ninguno de esos puntos de datos debido a la naturaleza transparente de la cadena de bloques.

3) Ambas redes ofrecen billeteras que utilizan alguna forma de CoinJoin para proporcionar a los usuarios mejoras de privacidad opcionales. Debido a la naturaleza transparente de las transacciones de Bitcoin y Dash, CoinJoin simplemente mejora el perfil de privacidad de un usuario, pero no proporciona el anonimato del usuario. En Bitcoin, tales billeteras incluyen versiones móviles y de escritorio, como Wasabi, Joinmarket y Samourai, mientras que en Dash la función se llama PrivateSend y solo está disponible en la billetera de escritorio. CoinJoin es una técnica de privacidad que no requiere cambios en la naturaleza transparente de las transacciones de Bitcoin. De hecho, debido a que es simplemente una técnica, CoinJoin se puede usar junto con cualquier red de criptomonedas que utilice una cadena de bloques transparente. Las técnicas analíticas que se utilizan actualmente para analizar las transacciones de Bitcoin para la prevención del lavado de dinero son igualmente aplicables a Dash.

En resumen, no hay absolutamente ninguna característica distintiva entre Bitcoin y Dash que le permita a uno cumplir con las pautas regulatorias y excluir al otro.

El Grupo de Acción Financiera (GAFI) emitió el 21 de junio de 2019, la “Guía para un enfoque basado en el riesgo para los proveedores de servicios de activos virtuales y activos virtuales”, una serie de recomendaciones con el objetivo de fortalecer el Anti Lavado de Dinero (AML) / Contrarrestando el Financiamiento del Terrorismo (CFT) dentro de las industrias de criptomonedas nacionales globales y respectivas. Estas recomendaciones definen aquellas entidades que estarían cubiertas por estas pautas y brindan una serie de recomendaciones para que los proveedores de servicios de activos virtuales (VASP) sigan y que mitiguen el riesgo de que ocurran actividades financieras ilegales a través de sus servicios. Muchas de estas recomendaciones incluyen procesos y mejores prácticas aplicadas a la industria financiera tradicional, sin embargo, algunas recomendaciones abordan directamente los Activos Virtuales (VA) que tienen estos VASP, incluidas las Monedas mejoradas de anonimato (AEC).

Como resultado de esta guía, varios intercambios han decidido eliminar a Dash para garantizar el cumplimiento total. Sin embargo, la decisión de eliminar a Dash se basó simplemente en la descripción de Dash de los medios como una "moneda de privacidad" y no en el análisis real sobre la naturaleza de la cadena de bloques de Dash. En este documento, demostramos de manera concluyente que Dash está etiquetado erróneamente como AEC o coloquialmente como una "moneda de privacidad". Dash no es diferente a Bitcoin, y de hecho conlleva un menor riesgo de incumplimiento regulatorio que Bitcoin por razones técnicas y no técnicas. Cubriremos aún más las formas óptimas en que un intercambio puede abordar el cumplimiento, las políticas, los procedimientos, la tecnología y los servicios KYC / AML para seguir cumpliendo. Finalmente, este documento aborda y aclara las razones de la idea errónea generalizada de Dash y su característica de privacidad opcional.

Dentro de las pautas, el VASP debe ser capaz de demostrar que el VASP puede comprender, administrar y mitigar los riesgos presentados en todos los VA ofrecidos por el VASP, incluyendo: AEC, mezcladores, vasos y otra tecnología que oculta la identidad del remitente, destinatario, titular o beneficiario efectivo de un VA.

La regla de viaje estipula que los VASP requieren que sus clientes proporcionen información sobre el originador o el beneficiario de los depósitos de transferencia de VA en cuentas de clientes o retiros de cuentas de clientes. Para los retiros, también deben indicar si la dirección del originador o del beneficiario está custodiada en otro VASP y, de ser así, qué VASP. El VASP de origen debe proporcionar y verificar la precisión de la información de transacción de origen requerida, mientras que el VASP beneficiario debe hacer lo mismo para el lado del beneficiario de la transacción. Esto ayuda a garantizar información precisa y una división equitativa de los requisitos entre las dos partes. En resumen, la Regla de viaje busca replicar los requisitos reglamentarios impuestos a las transferencias bancarias fiduciarias tradicionales.

La regla de viaje que aborda específicamente este punto exige que el VASP debe poder recopilar la "información requerida" que incluye:

• Nombre del originador (es decir, el cliente remitente);

• El número de cuenta del originador donde se utiliza dicha cuenta para procesar la transacción (por ejemplo, la dirección de la billetera VA);

• La dirección física (geográfica) del remitente, el número de identidad nacional o el número de identificación del cliente (es decir, no un número de transacción) que identifique de manera única al remitente de la institución que realiza el pedido, o la fecha y el lugar de nacimiento;

• Nombre del beneficiario

• El número de cuenta del beneficiario donde se utiliza dicha cuenta para procesar la transacción (por ejemplo, la dirección de la billetera VA).

Como mencionan las Pautas del GAFI a lo largo de la publicación, existen varios factores de riesgo que aumentan el riesgo de incumplimiento de las pautas, tales como: intercambios descentralizados, características de AEC, rampas de encendido / apagado, modelo de negocio de VASP (peer-to-peer) , en persona versus virtual, descentralizado versus centralizado), o exposición a anonimizadores IP. VASP incluye no solo intercambios, sino también soluciones de custodia, billeteras y otros negocios que tradicionalmente están menos regulados que los intercambios y han adoptado estrategias comerciales más centradas en la privacidad que ahora colocan a estas compañías en una situación difícil. Los intercambios son afortunados porque, a diferencia de muchas soluciones de billetera, los procesos KYC / AML ya son una parte estándar del proceso de incorporación para todos los intercambios centralizados de buena reputación. La información recopilada por los intercambios es por defecto exhaustiva. Para abrir una cuenta, se requiere que incluya una foto de la persona que tiene su pasaporte abierto en la página principal, una foto del pasaporte solo u otro identificador nacional de la persona, país de residencia, dirección y otra información que juntos garantice que :

• Las transferencias salientes (retiros) provienen de un individuo que el VASP puede informar a los reguladores, incluido el nombre del originador, el número de cuenta del originador, la dirección física (geográfica) del originador, el número de identidad nacional y el número de cuenta del beneficiario, ya que uno no puede enviar una transacción anónima / ofuscada de intercambios centralizados. La solución de privacidad opcional de Dash ("PrivateSend") solo puede ser activada por el remitente, por lo que existe un riesgo cero para un intercambio de transferencias salientes porque mantienen un control completo del procesamiento de las solicitudes de retiro de clientes. En todas las transacciones de Dash, la dirección de salida siempre es completamente transparente, incluidas las salidas de las transacciones PrivateSend. Con la implementación de la Regla de viaje, los intercambios y otros VASP requerirán una comunicación frecuente para recopilar información del beneficiario, como su nombre vinculado a la cuenta / dirección del destinatario en el otro VASP.

• Transferencias entrantes (depósitos): un depósito a un intercambio que ha utilizado CoinJoin es fácilmente identificable por un VASP debido al uso de VASP de las plataformas de servicio KYC / AML. Debido a la transparencia de la red Bitcoin, hay muchas plataformas de servicio que pueden realizar esta función. Dash, que también tiene una cadena de bloques transparente, con conjuntos de reglas idénticos a Bitcoin, también está cubierto por muchas plataformas de servicio que realizan esta función. Utilizando estos servicios, un VASP puede detectar estas transacciones, filtrarlas e informar sobre ellas a los reguladores de una manera fácil y eficiente.

◦ Nota: como se mostrará en la siguiente sección, la tecnología de privacidad de Dash se basa en CoinJoin, una técnica creada para aumentar la privacidad de Bitcoin y se utiliza en muchas billeteras de Bitcoin. De forma similar a cómo un intercambio trataría las transacciones de Bitcoin que se someten a un proceso de mezcla CoinJoin, el mismo tratamiento y proceso puede y debe aplicarse a las transacciones de Dash.

◦ Nota 2: Las transferencias transfronterizas por debajo del umbral de USD / EUR 1,000 también deben incluir la información anterior, sin embargo, no es necesario verificar su exactitud a menos que exista alguna sospecha de financiamiento del terrorismo o lavado de dinero.

Dado que Dash se etiqueta comúnmente como "centrado en la privacidad" en los medios, a veces se incluye en las "listas de prohibición" propuestas. Este es un tratamiento incorrecto de Dash tanto desde el punto de vista regulatorio como legal. Los conjuntos de reglas de transacciones de Dash son, de hecho, idénticos a Bitcoin y, por lo tanto, para fines regulatorios y de cumplimiento, Dash puede y debe tratarse de manera idéntica a Bitcoin. Las características de privacidad y anonimato no son binarias, sino más bien un espectro. Este espectro incluye protección completa de transacciones (en la cual las direcciones o cantidades están completamente ocultas de los observadores de terceros), protección opcional de transacciones y transacciones completamente transparentes. También puede incluir transacciones "fuera de cadena" y otras mejoras que evitan que terceros observen las transacciones.

Por ejemplo, con ZCash, cuando el blindaje está activado, las direcciones blindadas no son visibles y las transacciones entre direcciones blindadas no revelan ni la dirección, ni el monto de la transacción ni el contenido de un campo memo cifrado. En contraste, las transacciones de Dash son completamente transparentes y auditables por cualquier tercero, idéntico a Bitcoin (en el que se basa Dash), incluidos los importes, las direcciones de entrada y las direcciones de salida de cada transacción. Las características de privacidad opcionales de Dash, como demostraremos, son de naturaleza casi idéntica a las tecnologías de privacidad actualmente disponibles para los usuarios de Bitcoin. Sin embargo, los usuarios de Bitcoin tienen una opción "fuera de cadena" llamada Lightning Network, que es completamente anónima. Incluso los nodos (p. Ej., Servidores) que transmiten transacciones en la Red Lightning no pueden determinar el nodo de origen o destino de los pagos que enruta.

Adecuadamente categorizado, Dash no es una "moneda centrada en la privacidad", sino que es una moneda digital centrada en pagos que se basa en Bitcoin. Es una blockchain pública con funcionalidad de privacidad adicional en su solo billetera de escritorio. Dash no está explícitamente optimizado para la máxima privacidad, lo que implicaría tecnologías que requieren compromisos sustanciales de escalabilidad, velocidad, costo de transacción y experiencia del usuario.

Muchas criptomonedas que se optimizan para obtener la máxima privacidad utilizan tecnologías que impiden su uso en dispositivos móviles debido a los amplios requisitos de almacenamiento y procesamiento de datos. Dash equilibra las necesidades del usuario para muchos atributos más allá de la privacidad, incluyendo velocidad, confiabilidad, escalabilidad, seguridad y costo. Dash también garantiza que las transacciones sean transparentes por defecto y que la utilización de la billetera de privacidad sea fácilmente detectable por cualquier observador externo de la transacción. Desde un punto de vista legal y de cumplimiento, Dash no debe ser tratado de manera diferente a otras redes con atributos similares, independientemente de cómo lo retraten los medios.

Dash utiliza CoinJoin por su característica de privacidad opcional. CoinJoin es una técnica para combinar pagos múltiples de múltiples gastadores en una sola transacción o una serie de transacciones para dificultar que las partes externas determinen qué gastador pagó qué receptor o destinatarios. A diferencia de muchas otras soluciones de privacidad, las transacciones de CoinJoin no requieren ninguna modificación al protocolo de bitcoin. De hecho, debido a que CoinJoin es simplemente una técnica, se puede realizar literalmente ninguna blockchain transparente Todas las transacciones permanecen transparentes en la cadena de bloques de Dash, incluidas todas las fuentes de fondos utilizadas en la transacción, las direcciones de destino y los montos. Por lo tanto, estas transacciones pueden ser fácilmente identificadas como tales por cualquier observador, incluidos los observadores de terceros, y analizadas por el software de cumplimiento.

Bitcoin y otros proyectos líderes han mejorado sus propias características de privacidad utilizando enfoques que son casi idénticos a la implementación de PrivateSend de Dash, utilizando sus propias versiones de CoinJoin. Tenga en cuenta que esta es la misma tecnología que Dash utilizó en 2014 para mejorar la privacidad del usuario. Si bien la implementación de Dash de CoinJoin es más rápida, más fácil y menos costosa que las opciones similares disponibles a través de las billeteras de Bitcoin, no hay diferencias legalmente definibles en las transacciones resultantes. Las principales mejoras en comparación con Bitcoin (por ejemplo, facilidad de uso, velocidad, seguridad y costo) son atributos compartidos por todas las transacciones de Dash en comparación con Bitcoin, y de ninguna manera son atribuibles a la implementación de CoinJoin de Dash.

CoinJoin se ha implementado en una serie de billeteras, herramientas y protocolos dentro de Bitcoin u otros proyectos bifurcados de Bitcoin, incluidos los de la Figura 1 a continuación.

Los conjuntos de reglas de transacciones de Bitcoin y Dash se incluyen mutuamente ". Esto significa que una transacción válida de Bitcoin sería válida en la red de Dash y viceversa. También significa que una transacción de Bitcoin no válida no sería válida en la red Dash y viceversa. Las direcciones Dash y las transacciones entre ellas se pueden ver públicamente en la cadena de bloques Dash, de la misma manera que las direcciones de Bitcoin se pueden ver públicamente. En resumen, las reglas que determinan una transacción de usuario válida son completamente idénticas. Por lo tanto, no existe un argumento lógico de por qué Dash debe ser tratado de manera diferente a Bitcoin para fines de cumplimiento o normativos. Además, Dash mantiene la compatibilidad ascendente de Bitcoin, ya que se realizan mejoras en la base de código de Bitcoin. El resultado es que no hay diferencias sustanciales entre las transacciones de Dash y Bitcoin en la cadena de bloques. De hecho, las transacciones PrivateSend se pueden realizar en cualquier libro de transacciones totalmente transparente, incluido Bitcoin. No simplemente afirmamos que este es el caso ", proporcionamos pruebas. Las siguientes dos transacciones (mostradas en la Figura 2) se realizaron en las redes Dash y Bitcoin respectivamente. Ambos cuentan con 20 entradas y 20 salidas de 0.0100001 unidades cada una. Como es evidente, la transacción de Bitcoin no es similar … Es completamente idéntico.

Figura 2

Dash fue lanzado en 2014 como "Xcoin" por el desarrollador Evan Duffield. Una de las primeras mejoras que Duffield buscó fue la implementación de CoinJoin en la billetera de escritorio de Dash. La incorporación de CoinJoin en una billetera de usuario ya había sido propuesta formalmente por los desarrolladores de Bitcoin, pero aún no estaba programada en una billetera. Por lo tanto, Dash fue simplemente la primera de muchas monedas en ofrecer formalmente una billetera fácil de usar que automatizó la técnica CoinJoin. Vale la pena señalar que a principios de 2014, los proveedores de servicios ya ofrecían servicios de mezcla similares para los usuarios de Bitcoin, pero requerían que los usuarios transfirieran sus fondos al operador del servicio.

La reputación de Dash sin duda se ve afectada por la decisión del equipo fundador de capitalizar la diferenciación de su función PrivateSend al cambiar el nombre de Xcoin a "Darkcoin" a principios de 2014. A medida que el proyecto continuó creciendo e introduciendo nuevas características, como las transacciones instantáneas, el Darkcoin la marca estaba obstaculizando la adopción debido a las connotaciones negativas evocadas por los mercados oscuros. Aunque el nombre de la red se cambió a "Dash" a principios de 2015, el estigma de nombrar la moneda Darkcoin ha demostrado ser persistente, especialmente con los periodistas que buscan nerviosismo o mística por sus historias en la prensa de criptomonedas. Esta historia es, sin duda, una de las razones clave por las que Dash sigue siendo etiquetado como "centrado en la privacidad". Sin embargo, la historia de la marca no es una justificación para el tratamiento legal actual.

Como se mencionó anteriormente en este documento, Coinjoin se ha implementado en una serie de billeteras, herramientas y protocolos dentro de Bitcoin u otros proyectos bifurcados de Bitcoin (ver Figura 1). Muchas de estas opciones han estado disponibles desde 2015, solo un año después de que el PrivateSend de Dash entrara en funcionamiento. Además, hay una serie de servicios de Bitcoin de terceros que cobran a los usuarios una tarifa por proporcionar monedas que se han sometido a la mezcla CoinJoin. Estas opciones funcionaban incluso antes de la función PrivateSend de Dash, que se introdujo en 2014. Finalmente, hay una serie de tecnologías similares, como TumbleBit y CoinSwap, que ofrecen beneficios de privacidad similares, pero no están basadas en CoinJoin.

Las nuevas tecnologías continúan mejorando la privacidad también. Ha habido mejoras notables en las implementaciones de CoinJoin en Bitcoin, como Chaumian CoinJoin, que impide que el servidor que coordina la transacción vea qué direcciones pertenecen a qué participante de la transacción. De esta manera, incluso el servidor que coordina la transacción no obtiene información identificable. Además, se han implementado nuevos métodos de transacción fuera de la cadena en la red de Bitcoin, que incluyen Lightning Network (LN). Las transacciones individuales de LN no se registran en la cadena de bloques de Bitcoin en absoluto, y solo los participantes en las transacciones tienen visibilidad para ellas. Incluso dentro del LN, los servidores de enrutamiento (también conocidos como "nodos") no tienen visibilidad de los puntos de inicio y finalización de una transacción.

A pesar de los avances en sofisticación, accesibilidad y experiencia del usuario, el uso de herramientas de privacidad sigue siendo bastante bajo. De hecho, Las transacciones de CoinJoin actualmente constituyen menos del 1% de todas las transacciones en Bitcoin y Dash, y la adopción de LN ha tardado en desarrollarse. Incluso si las tasas de uso fueran más altas en Dash que en Bitcoin, establecer una distinción legal entre Bitcoin y Dash es cada vez más injustificado dada la multitud de implementaciones similares que ahora existen en el mercado. PrivateSend es simplemente un nombre de marca para la implementación específica de CoinJoin que se encuentra en la billetera de escritorio de Dash.

Hemos demostrado con evidencia innegable que Bitcoin y Dash, con la excepción de la velocidad, la seguridad y el costo de las transacciones, son equivalentes en todos los aspectos legales, incluso cuando se trata de privacidad. Como tal, la solución para seguir cumpliendo con la Regla de viaje y Dash no es diferente también.

Los mecanismos y protecciones que se utilizan actualmente en el ecosistema de Bitcoin para la prevención del lavado de dinero son igualmente aplicables a Dash. Las transacciones de PrivateSend se pueden distinguir fácilmente como tales en la cadena de bloques (al igual que con las transacciones de Bitcoin CoinJoin), y todas las transacciones se pueden calificar de riesgo en función de patrones de comportamiento, proximidad a direcciones problemáticas, país de origen o recibo de la transacción, y cualquier otro valor, u otros criterios definidos por el intercambio.

Las Directrices del GAFI atribuyen una gran responsabilidad a los informes adicionales sobre el intercambio para seguir cumpliendo. Para continuar siendo capaz de proporcionar una experiencia de usuario positiva, así como para seguir siendo capaz de lidiar con la escala de las transacciones y al mismo tiempo cumplir con reglas más estrictas, un VASP requeriría una herramienta para automatizar la mayor parte de la detección y notificación de transacciones sospechosas. como sea posible sin comprometer la precisión de la información. Estas herramientas son proporcionadas por proveedores de KYC / AML, muchos de estos proveedores trabajan ampliamente con las fuerzas del orden, las instituciones financieras tradicionales y los VASP. Dash está asociado con algunas de las compañías más grandes en este espacio, y estos socios de servicio continúan creciendo.

Estos servicios están disponibles para admitir tanto Bitcoin como Dash. Nuestros socios de cumplimiento pueden ayudarlo a cumplir con la Regla de viaje y otros requisitos de cumplimiento globales y nacionales de varias maneras, tales como:

• Monitoreo de transacciones

Identificar y bloquear transacciones que utilizaron mezclas, o están muy cerca de actores malos conocidos o direcciones de billetera sancionadas.

Haga un seguimiento del anonimato y las monedas virtuales convertibles mejoradas y las direcciones de billetera que envían más transacciones privadas.

◦ Esto significa que el VASP puede elegir identificar, bloquear e informar sobre todas las transacciones enviadas con Dash PrivateSend y puede rastrear e informar sobre todos los componentes de una transacción mixta.

• Informar sobre las transacciones de blockchain de sus usuarios

• Establecer un sistema de mantenimiento de registros automatizado para actividades sospechosas.

• Informes de actividad, diligencia debida del cliente e informes de transacciones de divisas.

• Rastree el anonimato y las monedas virtuales convertibles mejoradas y las direcciones de billetera que envían más transacciones privadas.

• Puntuación de riesgo personalizable

Con estas herramientas, todas las transacciones de VA (incluyendo Dash y Bitcoin) que mejoran la privacidad se identifican, bloquean e informan al VASP.

Nos complace presentar cualquiera de nuestros intercambios de socios a estas compañías para explorar sus servicios y ayudar a garantizar que sigan cumpliendo con la Regla de viaje y Dash (así como también con varios otros VA).

Un importante intercambio europeo se retira de la lista, luego vuelve a registrar Dash como resultado del soporte del Grupo Dash Core.

En mayo de 2019, un intercambio de criptomonedas regulado por Gibraltar anunció que había retirado de la lista a Dash debido a las preocupaciones del regulador sobre la función de privacidad opcional de Dash, solo un mes después del lanzamiento de este intercambio. Los ejecutivos de la bolsa se pusieron rápidamente en contacto con Dash Core Group (DCG) para analizar la lista y explorar si DCG conocía la regla y cómo Dash puede cumplir con los requisitos de AML / CTF del Reino Unido con la función de privacidad.

En una reunión con DCG y el intercambio, los ejecutivos de DCG recopilaron toda la información relevante sobre los motivos de la exclusión de la lista y otros requisitos. Los reguladores en el Reino Unido exigieron que el intercambio pudiera identificar, filtrar e informar sobre todas las transacciones anónimas de Dash para seguir cumpliendo. DCG se asoció con un proveedor de servicios KYC / AML cercano para ayudar a abordar estas situaciones exactas, que muchos anticiparon durante mucho tiempo en la industria de las criptomonedas. El equipo de DCG introdujo y facilitó las discusiones entre el intercambio y el socio proveedor de servicios de cumplimiento KYC / AML de Dash, que pudo demostrar que pueden ayudar al intercambio a recopilar, analizar e informar toda la información que requieren los reguladores y, en última instancia, mantener a Dash en la lista sin dejar de cumplir. . Este proveedor también cubrió muchos otros VA que ofrece el intercambio en sus plataformas. El intercambio adoptó la plataforma y los servicios del proveedor de cumplimiento, y volvió a incluir a Dash en su plataforma. Estos sistemas y herramientas evolucionan continuamente como lo hace la regulación, para garantizar que los VASP siempre cumplan con los requisitos. En la mayoría de los casos en que se invitó a DCG a ayudar con una exclusión de la lista, el equipo ha tenido éxito en demostrar su caso y mantener a Dash en la lista de las plataformas de los socios.

Dash Core Group se complace en proporcionar este nivel de asistencia a cualquiera de nuestros socios que enfrentan desafíos similares. Comuníquese con nosotros para hablar con un representante de DCG sobre sus inquietudes normativas.

Independientemente del tipo de VASP que pueda ser su negocio, si enfrenta preocupaciones regulatorias sobre la oferta de Dash en su plataforma, permítanos ayudarlo. Como se mencionó, hemos tenido éxito en revertir las decisiones de exclusión de la lista causadas por propósitos regulatorios. Además de encontrar las soluciones adecuadas para usted, el Equipo Dash Core está disponible para hablar con su equipo de cumplimiento, reguladores, socios bancarios y cualquier otro para ayudarlo a resolver estas inquietudes.

Contáctenos:
(correo electrónico protegido)

Autor: Omar Hamwi
Enlace original: https://blog.dash.org/dash-complies-with-the-financial-action-task-force-fatf-guidelines-incuding-the-travel-rule-a4c658efc89d

Fuente: https://www.dash.org/2019/10/24/dash-complies-with-the-financial-action-task-force/